8月23日，银监会发布《银行业金融机构发卖专区录音录像管理暂行规定》（以下简称“《暂行规定》”），进一步规范发卖市场秩序和银行业金融机构自有理财产品及代销产品发卖行为。这是银监会首次对专区“双录”管理作出比较系统性的规范。
近年来，不少银行争相扩大同行业务、通道业务、理财业务规模，这也使得“飞单”“萝卜章”等问题频频涌现。2017年上半年，民生银行北京航天桥支行近30亿元理财产品“飞单”事宜闹得沸沸扬扬，随后又涌现了兴业银行与培植银行间疑似“飞单”事宜。
所谓专区“双录”，是指银行业金融机构在业务场所发卖自有理财产品及代销产品时，应设立发卖专区，并在发卖专区内装置电子系统，对每笔产品发卖过程同步录音录像。
银行发卖的理财产品有自有产品和代销产品之分，《暂行办法》则进一步明确了专区“双录”适用的产品范围，即除了银行业金融机构代销国债及实物贵金属，可根据实际情形自行决定是否纳入专区“双录”管理外，银行发卖的所有理财及代销产品均应履行专区“双录”管理。
在发卖专区管理上，银行业金融机构在业务场所发卖理财产品，应培植发卖专区并安装置备录音录像设备。所有产品均应在发卖专区内进行，不得在发卖专区外进行产品发卖活动。消费者通过自助终端等电子设备进行自主购买的除外。
银行对自有理财及代销产品的发卖过程需同步录音录像。
从银行近期发卖的理财产品来看，收益率普遍飞腾。不少银行发卖职员在向客户推介理财产品时，纷纭建议通过手机银行等自助终端购买。《暂行办法》对银行做事的话术标准、自助购买过程中的发卖职员的操作哀求进行了规范。
比如，银行业金融机构的做事话术中至少应包括产品类型、发行机构、风险等级、收益类型、产品匹配度等内容，真实、全面反响产品的性子和特色，不得误导消费者购买与其风险承受能力不相匹配的产品；有发卖职员参与进行营销推介，消费者则应停滞自助终端购买操作，转至发卖专区内购买。此外，严禁发卖职员在自助终端等电子设备上代客操作购买产品。
2017年4月，银监会印发的《中国银监会关于银行业风险防控事情的辅导见地》也曾明确指出，不得误导客户购买与其风险承受能力不相匹配的理财产品，严格落实“双录”哀求，做到“卖者尽责”根本上的“买者自大”，切实保护投资者合法权柄。
作为银行业乱象里最突出的领域之一，银监会一贯在加大对理财业务的整治。比如，2017年7月，上海银监局共对民生银行、江苏银行、宁波银行三名员事情召盘格监管惩罚。三人因涉嫌私售非本行产品或者推举未经总行批准的私募产品，构成造孽接管"大众年夜众存款罪，被禁止从事银行业事情终生。
附1：银监会有关部门卖力人就《银行业金融机构发卖专区录音录像管理暂行规定》答问
近日，银监会发布《银行业金融机构发卖专区录音录像管理暂行规定》（以下简称《暂行规定》），进一步规范发卖市场秩序和银行业金融机构自有理财产品及代销产品发卖行为，掩护银行业消费者合法权柄。银监会有关部门卖力人回答了提问。
一、发布《暂行规定》的背景是什么？
近年来，银行业金融机构自营理财及代理发卖业务发展较快，产品种类逐步增多，繁芜性日益提升，规模不断扩大，部分机构在开展业务过程中涌现了误导发卖、私自发卖产品等问题，致使银行业消费者干系合法权柄遭到侵害。为规范银行业金融机构发卖行为，切实掩护银行业消费者合法权柄，我会于2016年2月印发《中国银监会办公厅关于加强银行业消费者权柄保护 办理当前群众关怀问题的辅导见地》（银监办发〔2016〕25号），对付银行业金融机构实施发卖专区录音录像首次提出了原则性的辅导见地及事情哀求。
截至2016年底，绝大部分银行业金融机构已基本上完成了发卖专区“双录”的培植事情，并取得了良好的实际运行效果，有效保障了银行业消费者合法权柄。但同时，发卖专区“双录”事情在实践中也碰着一些新问题，监管哀求有待进一步细致及深化，以推动干系事情的规范化、标准化发展。银监会通过开展专项评估检讨全面节制目前事情中存在的实际问题，并在内部充分研讨论证、广泛搜聚见地的根本之上，制订了《暂行规定》。
二、《暂行规定》的紧张内容是什么？
《暂行规定》共六章三十条，紧张包括以下内容：
第一章总则。明确了文件的制订目的和依据，阐述了发卖专区录音录像的定义、适用工具及适用范围。
第二章产品发卖专区管理。明确了发卖专区的设立哀求，并就公示发卖职员资格、建立产品信息查询平台、规范产品宣扬资料、公布咨询举报电话等事变作出详细规定。
第三章录音录像管理。明确了产品发卖过程同步录音录像的哀求，并就自助终端设备、录音录像质量、资料的保存及销毁等事变作出详细规定。
第四章内部管理制度。明确了银行业金融机构内部管理制度的哀求，并就日常管理、操作流程、监督检讨、任务深究、应急预案等事变作出详细规定。
第五章监督管理。明确了银监会及其派出机构的监督管理职责。
第六章附则。明确理解释主体及施行韶光，设置了2个月旁边的过渡期。
三、《暂行规定》在哪些方面有新的哀求？
《暂行规定》首次对专区“双录”管理作出比较系统性的规范，紧张有以下几方面的新哀求：一是进一步明确了适用的产品范围。《暂行规定》第二条规定，银行业金融机构代销国债及实物贵金属，可根据实际情形自行决定是否纳入专区“双录”管理。除此之外的理财及代销产品，均应履行专区“双录”管理。二是对自助购买作出规范。《暂行规定》第十一条对自助购买过程中的发卖职员代客操作、参与营销等事变作出限定。三是哀求机构设计统一的做事话术标准。《暂行规定》第二十条规定，话术中至少应包括产品类型、发行机构、风险等级、收益类型、产品匹配度等内容。
四、如何确保事情取得实效？
一是强化机构主体任务。各银行业金融机构要切实履行消费者保护主体任务，建立健全发卖专区录音录像管理制度，通过加强内部监督检讨、完善勉励约束机制、强化任务深究等办法确保政策哀求得到贯彻落实。二是强化评估检讨。各级监管机构要通过评估检讨等办法，及时创造问题，并督匆匆机构严明整改。三是强化问责。银行业金融机构违反干系哀求，导致消费者合法权柄受到严重危害或产生恶劣影响的，各级监管机构要依法采纳监管方法或履行行政惩罚，并深究干系职员任务。
附2：银行业金融机构发卖专区录音录像管理暂行规定
第一章 总则
第一条 为规范银行业金融机构理财及代销产品发卖行为，有效戒备和管理误导发卖、私售“飞单”等市场乱象，切实掩护银行业消费者合法权柄，根据《中华公民共和国银行业监督管理法》、《中华公民共和国商业银行法》及《中国银监会关于规范商业银行代理发卖业务的关照》（银监发〔2016〕24号），制订本规定。
第二条 本规定所称发卖专区录音录像（简称专区“双录”），是指银行业金融机构在业务场所发卖自身依法发行的理财产品（以下简称自有理财产品）及互助机构依法发行的金融产品（以下简称代销产品），应履行专区“双录”管理，即设立发卖专区，并在发卖专区内装置电子系统，对每笔产品发卖过程同步录音录像。
银行业金融机构代销国债及实物贵金属，可根据实际情形自行决定是否纳入专区“双录”管理。
第三条 本规定适用于对个人消费者发卖自有理财产品及代销产品的银行业金融机构。相信公司及邮政储蓄银行代理业务机构参照实行。
第二章 产品发卖专区管理
第四条 银行业金融机构在业务场所发卖自有理财产品及代销产品的，应进行发卖专区培植并安装置备录音录像设备。个别面积较小、确实不具备设置独立发卖专区条件的业务场所，可设置固定发卖专柜，并按照专区“双录”干系规定进行管理。
银行业金融机构在业务场所发卖自有理财产品及代销产品，应在发卖专区内进行，不得在发卖专区外进行产品发卖活动。消费者通过自助终端等电子设备进行自主购买的除外。
第五条 银行业金融机构应在发卖专区内配备包含“发卖专区”（或“发卖专柜”）、“录音录像”字样的明显标识，在显著位置以能干字体提醒消费者可通过信息查询平台、网站或其他媒介理解产品干系信息，并进行明确的风险提示。
第六条 银行业金融机构发卖职员应遵照干系监管哀求并具有理财及代销业务相应资格，发卖职员干系信息及其发卖资格应在专区内进行公示，法律法规另有规定的除外。除本机构事情职员外，禁止其他任何职员在业务场所开展营销活动。
第七条 银行业金融机构应建立统一的产品信息查询平台，并由专门部门卖力平台的信息录入及管理事情。产品信息查询平台应收录全部在售及存续期内金融产品的基本信息，凡未在平台上收录的产品，一律不得发卖。产品信息查询平台应建立产品分类目录，严格区分自有与代销、公募与私募平分歧产品类型，充分表露产品信息，产品信息涵盖产品类型、发行机构、风险等级、合格投资者范围、收费标准、收费办法等内容。
银行业金融机构应在业务场所配备可上岸产品信息查询平台的终端或供应纸质产品目录，便于消费者查询、核实产品信息。银行业金融机构不得借助信息查询平台公开宣扬私募产品。
第八条 银行业金融机构在发卖专区内供应的产品宣扬资料应真实、合法，全面反响产品的紧张属性，严禁利用诱惑性、误导性的笔墨浮夸收益或遮盖主要信息。产品宣扬资料应包含对产品风险的揭示，并以能干、浅近易懂的笔墨表达。个中，代销产品宣扬资料首页显著位置还应标明互助机构名称，并包含以下笔墨声明：“本产品由XX机构（互助机构）发行与管理，代销机构不承担产品的投资、兑付和风险管理任务”。
第九条 银行业金融机构应在发卖专区内公布本机构咨询举报电话，以便消费者进行产品信息咨询及确认，举报误导发卖、私售产品等违规行为。
第三章 录音录像管理
第十条 银行业金融机构应对自有理财产品及代销产品的发卖过程进行同步录音录像，完全客不雅观地记录营销推介、干系风险和关键信息提示、消费者确认和反馈等重点发卖环节，消费者确认内容应至少包括其充分理解发卖职员所揭示的产品风险等。银行业金融机构进行上述录音录像行为应征得消费者赞许，如其不同意则不能发卖产品。
第十一条 银行业金融机构应在自助终端等电子设备中对产品风险信息进行充分表露，同时还应提示消费者如有发卖职员参与进行营销推介，则应停滞自助终端购买操作，转至发卖专区内购买。严禁发卖职员在自助终端等电子设备上代客操作购买产品。
第十二条 银行业金融机构应保障录音录像质量，确保影音资料清晰、完全、连贯。
（一）录像可明确辨认发卖职员和消费者的面部特色。
（二）录音可明确辨识发卖职员和消费者的措辞表述，并与录像画面保持同步。
第十三条 银行业金融机构应将录音录像资料至少保留到产品终止日起6个月后或条约关系解除日起6个月后，发生轇轕的要保留到轇轕终极办理后。银行业金融机构代销其他非银行业金融机构的产品时，国务院金融监督管理机构对录音录像资料保存期限另有规定的，从其规定。
第十四条 银行业金融机构应对存储的录音录像资料进行严格管理，不可人为变动、涂抹或删除，并确保能够实现快速精准的检索调阅。
第十五条 银行业金融机构应对录音录像资料数据进行备份，并妥善保管备份数据。
第十六条 银行业金融机构应对录音录像数据存储及管理系统采纳有效的信息安全方法，切实保障消费者信息安全权。
第十七条 银行业金融机构应遵照保密管理干系规定，在录音录像资料存储期限届满时按哀求对干系资料进行销毁。
第四章 内部管理制度
第十八条 银行业金融机构应建立健全发卖专区录音录像管理制度，实现从录制、储存到调阅利用的全流程管理，并对原有的经营管理及内掌握度进行补充及修订。
第十九条 银行业金融机构应明确牵头卖力部门，建立标准统一的业务管理系统，对发卖专区录音录像事情实施统一管理。
第二十条 银行业金融机构应制订发卖业务操作流程，看重消费者体验，设计统一的做事话术标准，话术中至少应包括产品类型、发行机构、风险等级、收益类型、产品匹配度等内容，真实、全面反响产品的性子和特色，不得误导消费者购买与其风险承受能力不相匹配的产品。
第二十一条 银行业金融机构内部审计、内控合规管理职能部门和业务、信息科技部门应根据职责分工，建立并有效履行能够涵盖发卖专区录音录像事情的内部监督检讨制度，加大对高风险产品、投诉多发业务场所的检讨力度和频次。
第二十二条 银行业金融机构应将内外部审计检讨结果及消费者有效投诉举报等情形纳入发卖职员的绩效考察体系，并适当提高考察权重。
第二十三条 银行业金融机构应建立内部任务深究制度，对违反发卖专区录音录像管理制度的发卖职员及干系任务人，根据情节轻重程度给予相应处罚，同时深究上级管理部门的任务。
第二十四条 银行业金融机构应建立应急预案，落实应急保障方法，在录音录像管理系统或设备发生故障等情形下迅速反应，做好应急规复和应急处理事情。
第五章 监督管理
第二十五条 银监会及其派出机构依法对银行业金融机构发卖专区录音录像事情履行监督管理。
第二十六条 银监会派出机构可根据当地实际情形，对确有履行困难的屯子中小金融机构分步推进履行专区“双录”，并哀求其报送履行方案、过渡方法、事情进度等有关情形。
第二十七条 银监会及其派出机构应对银行业金融机构发卖专区录音录像事情履行情形进行评估或督察，创造问题的，应督匆匆实在时进行整改，并将干系情形纳入消费者权柄保护事情考察评价。
第二十八条 银行业金融机构违反本规定干系哀求，导致消费者合法权柄受到严重危害或产生恶劣影响的，银监会及其派出机构应根据《中华公民共和国银行业监督管理法》等法律、行政法规及有关规定，依法采纳监管方法或履行行政惩罚，并深究干系职员任务。
第六章 附则
第二十九条 本规定由银监会卖力阐明、修订。
第三十条 本规定自2017年10月20日起施行。
