随着我国经济稳步增长，民众的可支配收入逐年提升，同时物价指数的持续上升进一步催生了"大众年夜众对付财富增值的急迫需求。银行，作为金融做事的核心机构，其业务重心亦随市场趋势变革，个人理财业务正逐步成为其发展的重点。只管银行理财产品在个人理财业务中的发展步伐相对稳健，但其低风险、稳定收益的特性使其在市场上广受欢迎。
本文旨在磋商，作为总行或省分行财富与私人银行部门的一员，应如何通过精心策划的活动，有效推动银行理财产品的保有量净增额度，以知足广大客户日益增长的财富管理需求，并推动银行个人理财业务的持续发展。
在策划理财类干系活动时，鉴于C端发卖的监管哀求，银行常日会基于业务类勉励指标进行考量。在构建整体办理方案时，需全面考虑从个别到整体及全体业务流程的连贯性。
此过程中涉及三大角色：银行（涵盖总行、省分行、市分行及支行）、理财经理及客户。银行与理财经理之间的关系为自上而下，需关注数据联动及勉励策略的制订与实行；而客户作为终极成效的表示，与理财经理或支行紧密干系。因此，在产品设计时，我们遵照以下框架来设计出最小单元的MVP：
勉励层面：确保系统能展示全面的勉励逻辑及排名情形，以便自上而下地追踪与评估。业务层面：帮忙理财经理构建有效的产品推广路子，包括但不限于产品海报、产品信息等内容。在此过程中，数据的完全性至关主要，特殊是关于理财古迹的归属。
一样平常而言，银行制订的规则如下（但请把稳，不同银行可能存在差异）：
用户在线上自主购买的行为，古迹归属将计入理财账户开设所在行；若用户在网点自主购买，则古迹归属该网点所属支行；用户通过理财经理进行的购买行为，其古迹将归属于该理财经理所在支行。值得把稳的是，大约80%的理财类产品购买行为是通过掌银APP自主完成的。因此，APP真个产品展示、宣扬入口及用户交互路径的设计均显得尤为主要。本文旨在基于上述内容，为银行策划一场旨在短期内提升理财净增额的“百日理财竞赛”活动。
一、行内勉励系统的设计
该系统可初步分为：约请码模块、里程碑勉励模块、营销推广模块。
1. 约请码模块
1）约请码天生与分发：为每位理财经理天生唯一的约请码。约请码可以通过系统后台天生，并通过邮件、短信等办法分发给理财经理。
2）古迹绑定：理财经理可以将其约请码分享给潜在客户或互助伙伴。当潜在客户或互助伙伴通过约请码注册并购买理财产品时，其古迹将自动绑定到对应的理财经理名下。
3）约请码统计与褒奖：系统实时统计每位理财经理的约请码利用情形，包括约请人数、购买金额等。根据约请码带来的古迹情形，给予理财经理相应的褒奖。
2. 营销推广模块
1）产品海报与分享：在系统中为理财产品制作精美的海报和宣扬材料。理财经理可以将海报或产品链接微信、朋友圈、微博等社交平台，吸引潜在客户。
2）分享统计与褒奖：系统记录并统计每位理财经理的分享次数、点击量、转化率等数据。根据分享效果，给予理财经理相应的褒奖或提成，勉励他们更积极地推广产品。
3. 业务勉励模块
1）里程碑设置：根据理财产品发卖金额设置不同的里程碑，如达到100万、500万、1000万平分歧的发卖额度。每个里程碑对应一个独特的纪念章，纪念章可以设计成具有收藏代价的数字或实体勋章。
2）纪念章获取与展示：当理财经理或支行达到某一里程碑时，系统自动发放对应的纪念章。在系统中为理财经理和支行供应纪念章展示区，展示其得到的所有纪念章。
3）纪念章的意义：纪念章可以作为理财经理古迹的证明，增强他们的名誉感和归属感。
可以设置额外的褒奖与纪念章挂钩，如达到特定里程碑可得到额外的奖金或奖品。
二、对C活动内容的设计
如何帮助理财经理建立更好的触客路径以及更完善的产品学习及转化路径，C端须要银行根据其自身产品特性进行创新化宣扬。银行一样平常以打造财富节主题性活动来进行全行的整体宣扬，个中以产品宣导+任务体系意见意义活动为紧张核心。
1. 案例分享：招行“招财节”
招商银行在2021至2024年期间，连续四年举办“全民招财节”活动，作为其“零售之王”地位的表示，财富管理在招商银行计策中霸占主要地位。该活动为招行的财富管理业务供应了一个全面做事客户的窗口。
连续4年的活动实质一贯是客户通过参与指定的活动任务，如2021年的攒黄金、签到攒黄金、黄金雨和福袋雨等，2022年的点亮招财树，2023年的财运签以及到2024年的攒黄金任务等，完成任务后以得到权柄褒奖。
2. 案例分享：培植银行财富季
中国培植银行于2018年创新性地推出了“龙财富做事平台”。在经由多次升级后，该行于2020年在全国范围内正式启动了以“理财季”为主题的营销活动。而自2021年起，该活动更名为“财富季”，成为了培植银行迄今为止规模最大的财富管理主题活动。
这一活动通过丰富多彩的形式，如游戏、资讯和主题分会场等，向用户精准供应各种优质金融产品，并赠予用户CC豆、购物卡、话费券、外卖券、视频VIP等实用权柄褒奖。
2021年，建行在原有根本活动上进行了升级迭代，打造了虚拟的“财富小镇”作为活动主平台，并创新推出了游戏化玩法，旨在勾引用户学习金融知识，培养财富管理的理念和习气，并通过积累“财富值”实现个人的不断提升。
2022年新增了消保、投教的理财学堂，优化了财富管理做事和金融产品选择，以及活动参与办法和权柄配置的多维升级。到22年已全面覆盖非金融、积分商城、权柄平台等场景及功能，构建用户全生命周期的运营闭环。
3. 赞助阅读：理财发卖监管干系规定
基于理财产品监管《商业银行理财子公司理财产品发卖管理暂行办法（搜聚见地稿）》哀求，理财产品发卖机构及其发卖职员从道理财产品发卖业务活动，不得有下列环境：
（一）误导投资者购买与其风险承受能力不相符合的理财产品；
（二）虚假宣扬、片面或者不当宣扬，浮夸过旧事迹，预测理财产品的投资古迹，或者出具、宣扬理财产品预期收益率；
（三）利用未解释选择缘故原由、测算依据和打算方法的古迹比较基准进行理财产品宣扬推介；
（四）将发卖的理财产品与存款或其他产品进行混同；
（五）在理财产品发卖过程中逼迫捆绑、搭售其他做事或产品；
（六）供应抽奖、回扣、赠送实物、代金权柄及金融产品等发卖理财产品；
（七）违背投资者利益优先原则，为谋取机构或人员的利益，勾引投资者进行短期、频繁购买和赎回操作；
（八）由发卖职员违规代替投资者签署发卖业务干系文件，或者代替投资者进行风险承受能力评估、理财产品购买等操作，代替投资者持有或安排他人代替投资者持有本机构发卖的理财产品；
（九）为理财产品供应直接或间接、显性或隐性包管，包括部分或全部承诺本金或收益保障；
（十）利用或者承诺利用理财产品和理财产品发卖业务进行利益运送或利益交流；
（十一）给予、收取或索要理财产品发卖互助协议约定以外的利益；
（十二）恶意诋毁、贬低其他理财产品发卖机构或者其他理财产品；
（十三）扣留、挪用理财产品发卖结算资金；
（十四）违法违规供应理财产品投资者干系信息；
（十五）未经授权或超越授权范围开展发卖业务，私自推介、发卖未经本机构审批的理财产品，在业务网点内存放未经本机构审批的理财产品发卖干系文件和资料；
（十六）未按规定或者协议约定的韶光发行理财产品，或者擅自变更理财产品的发行日期；
（十七）在全国银行业理财信息登记系统对理财产品进行登记并得到登记编码前，办理理财产品发卖业务，发布理财产品宣扬推介材料；
（十八）国务院银行业监督管理机构规定禁止的其他环境。
《办法》明确，理财产品发卖机构网络、利用个人信息，应该按照法律法规规定，遵照正当、必要的原则，担保信息采集、处理及利用的安全性和合法性。未经客户专门授权，不得将客户个人信息及干系理财产品发卖信息供应其他第三方机构和个人，法律、行政法规和国务院银行业监督管理机构另有规定的除外。
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