1.1 背景
社会经济的增长,以及人们生活水平的提高,对银行业务提出了更高的哀求,特殊是近几年,各商业银行竞相出身,使得银行之间的竞争越来越大。为了吸引更多的人们前来办理业务，提高银行的核心竞争力，取得市场地位，各银行纷纭将客户发卖业务放在核心位置上，越来越多的新产品被推出，比如：银证通、外汇买卖、代理保险产品、开放式基金等等。在新的时期背景下，如何能够让银行吸引更多的客户，知足不同用户的不同需求，同时为银行的客户经理有益的决策赞助信息，使银行能够适宜地创造一些新的业务，提高银行的核心竞争力；如何在担保原有客户的根本上开拓一些潜在用户，并为其供应高质量的做事，担保客户资源不流失落，同时提高客户对银行的满意度。
银行在人类生活中扮演着十分主要的角色，是最主要的金融机构之一。随着社会的不断进步，人们面临的生存压力越来越大，以是人们越来越追求效率，更加乐意采纳前辈高效率的办法来管理自己的资产，在保护资产安全性的同时只管即便实现资产保值增值。当前，金融产品多样化，产品飞速更新，大多数客户无法从网络平台上及时理解到大量的安全性高的金融产品，并且现在市场上所利用的理财系统虽然种类繁多，但没有详细的针对性，不能将所节制的资源合理利用，因此共享信息也变得十分困难。目前的金融产品在发卖的过程中存在较多的不敷。如：客户信息管理的分散性。举个例子来解释一下：客户经理想要理解全部客户的信息，就要向所有的管理部门或者个人逐级申请，获取信息。这样得到信息韶光长效率低，增加了数据缺点的可能性，使得银行对客户信息进行管理造成很大困难。银行若想发展，一定对不同类型的客户配置不同的产品。只有对客户群体共性进行科学研究，进行精确的管理，准确的分类，研发适宜目标客户的金融产品，才是当前各银行和金融机构营销客户的精确手段。有些部分分外群体，利用已有的电子银行存在一些困难，但他们并不愿意来银行物理网点由传统的办法选择金融产品。
1.2 意义
现今，利息差是海内银行紧张的收入来源，但是目前海内逐步实行的利率市场化改革一定会给商业银行这一稳固性的利润源带来负面的影响，银行也认识到，传统业务已经进入瓶颈期，中间类业务是银行发展的方向。有关数据表明:在国外银行的业务总收入中，30%以上是由个人理财做事收入带来的现实中，个人理财做事的比重越来越高，在有的银行，个人理财做事更是成为它们的招牌。在最近的这几年韶光里，在全国大部分的金融企业，个人理财业务都得到了较大的发展，特殊是一些非银行金融机构也开始涉足个人理财业务。然而目前海内金融企业个人理财做事的内容还只包括为客户理财供应咨询做事和对理财知识进行大略的营销等，一些高真个理财做事如股票打新类、外汇买卖等这样的理财做事还是须要客户自己进行剖析及操作。一部分的银行虽然在业务厅设置有“理财经理”，但是他们却只能进行一些低技能含量的事情，无法知足客户专业化个人理财的需求。该系统的利用，会大幅度降落查询和统计信息的韶光，降落了人力本钱的支出，利用本系统，管理者对付企业发卖的状况的理解也将变得更加直不雅观。
随着市场的发展，经济主体多元化，金融主体已经不止银行，保险等传统的金融行业，新兴的金融主体层出不穷。比如网上购物、微信支付等新兴领域的佼佼者。例如网上购物已经渗透在了日常生活里，购买的商品大到家用电器，小到袜子等生活物品。不仅影响了实体经济，还改变了人们的生活模式。同时随着支付办法的发展，网上购物已经有了全新的方案：阿里巴巴的未来是平台、金融和数据。目前淘宝网已经霸占平台位置，培养了大多数人利用习气，同时还承担了金融和数据业务的底层支撑。再来看看微信，目前微信支付已经成为最紧张的支付手段，代替了传统的现金交易，已经是时期变革的新兴产物了。同时，阿里和微信等企业已不甘心仅仅作为支付手段的载体，还创建了各种零售业务比如各种理财产品，乃至包括各种信用贷款。其办公无纸化，门槛低，操作便捷等上风都吸引了很多人，尤其是 80，90 后的年轻人。银行业该当在感想熏染到危急的同时积极主动学习他们的运营模式，将金融产品线上化，利用人们的购物生理，将金融产品转化为商品。。这样可以在提升银行产品竞争力的同时，利用了人们闇练的购物办法及银行产品的专业化，线上线下同步发展业务，巩固市场地位！
而传统的网上银行和手机银行由于追求方便快捷的银行交易而短缺了银行的传统上风，即专业化，并且现有的电子银行由于追求全面的功能导致界面过于繁芜，而现阶段银行大部分资产来源于50 至70 岁年事段的客户，这些客户对电子产品的利用存在一定困难。因此设计一款针对金融产品的发卖的系统既有可行性又有必要性。
二、国内外现状及剖析.
2.1 国外研究现状
国外研究者从20世纪70年代就已经开始了对金融产品电子化的研究，紧张是网上银行以及电子商务发展的实用性研究，许多发达国家的银行相继开拓出各种电子银行系统，这些最早的系统紧张用于转账业务。1998年，Basel Committee on Banking Supervision在《电子银行与电子货币活动风险管理》中提出了银行可以利用电子来进行支付和完成做事需求的理论。1999 年，欧盟银行拓准委员会发布了《金融产品电子化》倡导书，金融产品电子化随之被扩展到个人电脑端。英国银里手在《虚拟银行的革命与未来》这本书中，首次阐述了虚拟化银行的课题，书中以客户的视角去看待，提出 客户的需求点是在传统银行业务的根本上须要更方便快捷的渠道还有灵巧的操作办法。 2004 年，Shanker等提出搜索韶光的是非直接影响客户对网上银行的满意程度。由于银行业务的不断扩大和网络技能的不断发展，电子银行已经发展成为环球化的金融体系，多种多样的业务都可以通过电子银行系统进行。
上世纪末，CRM（即：客户关系管理）观点得以提出。自此，重视CRM的企业数量进步神速。国外的一些银行在管理个人理财业务的时候，更是把CRM也利用到了个中。以“顾客便是上帝”这一理念作为辅导，商业银行建立了完善的管理系统来对客户关系进行管理。通过以客户信息来划分客户，完成客户群体细分，这样对付发展企业金融业务有着积极的浸染，既使客户的代价得到充分的挖掘，又能帮助企业优化经营模式，是企业管理更加到位，让客户充分满意。
2.2 海内研究现状
1996年到2000年，我国商业银行先后建立了自己的网站，紧张用作信息发布。1998年正式把“电子银行”定义为商业银行通过电子渠道为客户供应银行业务和发卖金融产品。从2000年到2005年，我国商业银行的电子银行快速发展。网上银行险些包含所有的传统业务功能，除现金业务之外网上银行基本可以知足人们的日常需求。之后银行发展了更多的金融交易模式。根据中国银行业监督管理委员会在2016年3月1日履行的电子银行业务管理办法的有关规定，电子银行业务紧张包括利用打算机和互联网开展的网上银行业务。至今电子银行已经成为银行为客户供应金融做事的主要部分，占所有业务量的比重非常高，并且还处于增长趋势。由于电子银行既方便又快捷，不受业务韶光和业务空间限定，方便客户进行查询、缴费、汇款。提高客户体验感，知足客户足不出户即可办理业务的需求。
现在，海内大型的金融机构都在逐渐加大发卖管理上的支出，然而对付一大部分中小型金融机构而言，由于这些机构在资金方面不敷，以是他们还未建成较好的发卖管理系统。这些机构目前所采取的管理办法依旧是传统的人工管理办法，这种办法不仅效率低下，同时还无法对主要客户与一样平常客户进行区分，也正是由于这一缘故原由，这些企业的经济效率增长的速率非常缓慢。
三、设计/研究方法与路线
本课题利用JAVA和SQL技能开拓了一套操作大略，更有针对性的金融产品发卖系统，根据不同客户的资产情形和风险偏好程度为其先容并推举适宜的金融产品，为客户自主选择适宜的金融产品供应平台支持，在知足客户足不出户自助理财的须要的同时为客户供应更专业的做事，实现客户资产稳健增长。金融产品发卖系统是一个非常繁芜的购物车系统，受到各种成分制约，其能否成功 也受到一些关键技能的影响，如身份验证技能、数据库建模技能、痕迹跟踪技能、虚拟 银行站点技能等。
1、身份验证技能 身份验证技能是最早及最广泛的在打算机中运用的一种安全技能，是用户能否进入 运用系统的一道安全樊篱，当然也是系统哀求用户出示***明的过程。当前的身份验证技能紧张有密码用户名匹配、生物识别（最常见的便是指纹识别和人脸识别）、物理地址识别、短信验证以及对智能卡等硬件的识别等，它们开拓及运用本钱不同，相应的安全程度也不同。本系统利用静态密码+短信验证的双成分身份认证,，提高了身份认证的安全性。
2、数据库建模技能在设计数据库时，对现实天下的事物及其关系进行剖析、抽象、并且找出内在的联系，从而确定数据库的构造，这一过程就称为数据库建模。紧张包括两部分内容：
（1）确定最基本的数据构造。
（2）对约束建模。 本系统的数据建模基本分为观点建模阶段，逻辑建模阶段和物理建模阶段三个阶段。
3、基于web的 B/S软件开拓技能随着Internet的兴起，由C/S 构造扩展出B/S构造。基于web的B/S软件开拓技能，是一种基于浏览器载体的框架模式，包含前端、后端和数据库三个大的方向，本系统前端利用Internet浏览器，后端采取Java技能，数据库采取SQL Server 2005。
四、设计/研究内容及操持
4.1 基本内容
根据可行性研究的结果和客户的哀求，剖析现有情形及问题，采取C/S或B/S构造，将本金融产品发卖系统分为前台模块和后台模块。各模块又从不同的用户角色进行了需求剖析。
前台模块：①首页②注册③登录④商品显示⑤分类搜索⑥支付模块⑦留言系统
前台紧张包括查看系统先容、留言建议、浏览产品信息、浏览***资讯、申请产品、查看留言板、申请记录、会员分外功能等。
后台模块：①超级管理员②理财专员③商品管理④订单处理模块⑤客户信息管理⑥***信息管理
后台紧张实现管理员对机构、产品、申请、***、元数据、用户、系统先容、留言板的管理等。
作为系统的利用者，不管是前台还是后台的用户，都能根据自己的须要，进入相应模块。在后台数据库的支持下，可以记录所有用户需求、申请记录等等，极大提升了用户体验度。对本系统来说，前台的展示离不开后台数据的支持。
