今年9月以来，杭州警方接上级部门线索通报，结合日常事情创造，51信用卡涉及大量各地非常投诉信息。经初步调查创造，51信用卡委托外包催收公司伪装国家机关，采纳威吓、滋扰等软暴力手段催收债务的行为，涉嫌寻衅滋事等犯罪。
10月21日，杭州警方进入51信用卡位于浙江省杭州市西湖区西溪谷国际商务中央G座办公楼调查。受此影响，当日51信用卡港股午间开盘暴跌近40%，同日13时50分起停息买卖。
10月22日6时03分，51信用卡CEO孙海涛揭橥报歉声明，“这个风波是由于我们管理上的不完善，尤其是对互助公司的培训和监督不足，导致在对借款人联结沟通过程中涌现了一些过激的行为。”
年净利润21亿，七成信贷撮合做事费惹争议
据天眼查信息，51信用卡的运营主体为杭州恩牛网络技能有限公司，成立于2012年5月，法定代表人为孙海涛。
官网信息显示，目前51信用卡旗下拥有“51信用卡管家”、“51人品”、“51人品贷”等多款APP，拥有超过1亿激活用户。公司为用户供应涵盖个人信用管理做事、信用卡科技做事、线上借贷撮合及投资做事的一站式个人财务做事。
2012年至2015年，51信用卡的业务还较为单一，是一个纯工具型产品，紧张供应代开信用卡和信用卡管理做事，每年净利润皆为负数。
但是商机很快来临。2015年，凭借多年用户积累，51信用卡开展了信贷撮合业务——通过旗下“51人品贷”平台，吸引大量客源，为信用卡推介、贷款推介、信用卡代偿、理财等收费业务引流以赚取做事费。
2017年12月1日，互联网金融风险专项整治事情领导小组办公室、网络借贷风险专项整治联合事情办公室发布《关于规范整顿“现金贷”业务的关照》。借贷利率方面，《关照》禁止P2P平台从借贷本金中先行扣除利息、手续费、管理费、担保金以及设定高额过时利息、滞纳金、罚息等。这意味着，P2P平台不得撮合或变相撮合利率在36%以上的借贷业务，预先在借贷资金中扣除利息的“斩头息”也不被许可。此后，51信用卡的信贷撮合做事费由先行扣除改为分期缴付。
但这并没有影响51信用卡一起上升的势头。2018年7月13日，公司上岸港交所，开盘价为8.76港币，开盘后一分钟创下历史高点9.35港币，收盘价9.10港币，市值108亿港币。
公司上市后首份年报显示，2018年实现营收28.12亿元，较2017年增长24%；净利润21.69亿元。从详细收入构成来看，信贷撮合及做事费在51信用卡2018年的总收入中占比依然最高，占比为73.1%，较2017年增长26.3%，达20.56亿元。
2019半年报显示，51信用卡今年上半年的营收超14亿元公民币，较2018年同期增长9.8%；经调度净利润为3.09亿元公民币，较2018年同期增长12.9%。
但是，巨大的财富背后也有争议。大量涉嫌软暴力催债的投诉，把51信用卡彻底拖入舆论风暴。
10月22日，南都在投诉平台“黑猫投诉”搜索到162条有关51人品贷的投诉，被指“暴力催收、印子钱、威吓、砍头息”等。一条9月20日商家已回答的投诉内容显示，“51人品贷不听客户阐明缘故原由，态度恶劣，而且自称是事情职员却没有工号，换了好几个城市的电话号码骚扰客户，滋扰了正常事情和生活，还发信息要上门，威吓客户！
还发信息要发信件到居住地。”
连续三次创业，称是信用卡重度利用者
孙海涛作为这家业内有名的互联网金融公司的掌门人，创业之初并没有金融和打算机背景。
据杭州电子科技大学校友网站先容，孙海涛1980年出生于安徽的一个小州里，1998年入读该校工商管理专业，学生时期由于想要补贴家用开始考试测验创业小项目。他在校园里转卖过来自义乌的新年贺卡，设立过“无人报刊亭”请同学们自己投币自己取用，还曾改装转买过二手条记本电脑。
2004年，孙海涛的第一笔创业资金来自做早点买卖的父亲。带着父亲给的8万元，他找到了几位同学，一起筹集50万元，开启了第一次创业征程——E都邑三维舆图。这是一款供应卫星定位和社区签到的免费三维舆图软件，但由于没有找到较好的盈利模式，企业未能快速发展。
第二次创业他创立了房途网，一家拥有三维舆图找房功能的房产网站，成为当时的“大学生创业之星”。他曾向媒体回顾当时的焦虑，“各种采访、投资、光环相继而来，但我以为我要做一个符合各种期望的公司。这种迭代与外界期许的对冲，对创业者来说也是一种困境。”
由于连续创业对资金的需求很大，孙海涛成为了一个信用卡重度利用者。2018年，他在接管专访时表示，“信用卡给我安全感，由于它有额度，你未必立时用，但未来是不可预测的，比如有些生活上的开支和应酬，这是我对信用卡早期的认识。”
逐渐地，他产生了一个创业点子，决定创办51账单，也便是51信用卡的前身。“用户只需将账单邮箱与系统绑定或者发一封电子邮件到指定的地址，所有银行账单信息都会展现在智好手机里，这个软件还会剖析数据和及时提醒还款。”据他先容，小团队在酒店封闭开拓了一个月，未经宣扬的上线初期，就拥有了2万余个***量。
给“714高炮”导流，未经用户赞许网络个人信息被点名
51信用卡此前曾被市场广泛看好。根据2017年Oliver Wyman报告，51信用卡为中国首个且最大的在线信用卡管理平台、中国最大的独立在线信用卡申请平台，同时亦因此信用卡持有人为目标的最大线上消费金融市场。公司曾得到CB Insights“环球金融科技独角兽”、毕马威“中国领先金融科技50强”、《福布斯》“中国互联网金融50强”等奖项。
天眼查数据显示，上市前51信用卡共得到7轮融资。2012年华映成本领投了天使轮；2013年华映成本、SIG、清流成本领投了A轮；2014年完成由GGV领投，京东、小米跟投的B轮；2015年完成新湖中宝投资的B1轮融资；2016年完成由新湖中宝、天图投资、嘉实投资等领投的C轮系列融资；2017年完成了新俊逸投资、泛城资产、常州高新投、领沨成本、汉云的Pre-IPO融资。
但今年以来，51信用卡已被多次点名。
3月，51信用卡旗下全资子公司北京大力创世科技有限公司运营的“给你花”被央视315晚会曝光，存在给“714高炮”导流的行为。据知情人士先容，“714高炮”指期限为7天或14天的高利息网络贷款，其包含高额的“砍头息”及“过时用度”，利息方面年化利率基本上都超过了1500%。
而根据《最高公民法院关于审理民间借贷案件适用法律多少问题的规定》规定，民间借贷年化利率24%以内受法律保护。
2019年7月1日，工业和信息化部发布了工业和信息化部关于电信服务质量的通知布告（2019年第2号）。通知布告中显示，杭州尚牛信息技能有限公司开拓的51人品贷存在未经用户赞许网络个人信息的行为。
2018年上市后，51信用卡的股票一贯处于颓势。2019年10月18日，51信用卡股价跌至2.71港币，比较历史高点跌去71.02%， 2019年10月21日，随着被调查扩散，更是给股价致命一击。当日51信用卡港股午间开盘暴跌近40%。22日，51信用卡宣告，已向联交所申请其股份自2019年10月22日13时起在联交所规复买卖，午盘开市后拉涨，股价一度涨逾30%。
“我们的股票代码是2051.HK，我希望自己为这家公司打拼到2051年，那年我71岁。”孙海涛曾在上市仪式上说。
采写：南都见习 诸未静
