聚合支付的代付营业详解

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在商品零食、采购批发、授信放款、保险理赔、供应商打款、商户返佣、会员福利、内部调拨、物业水电缴费等交易场景中都会利用代付业务。

那么什么是代付？

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代付是指交易发起人委托支付机构代为支付本次交易金额的行为。

（图片来自网络侵删）

就代付主体而言，可以分为银行代付和第三方支付代付。

银行代付：委托商业银行利用其结算能力为客户办理指定金额的代付业务。

第三方支付代付：委托第三方支付利用其聚合的支付结算产品为客户办理代付需求。

就代付工具而言，可以实现B2B代付、B2C代付、C2B代付、C2C代付等资金交易。

B2B代付：通过银行或第三方支付将商户指定金额汇到指定企业银行账户。

比如知识星球将朱哥讲金交融员费转到华创微课企业账户。

B2C代付：通过银行或第三方支付将商户指定金额汇到指定个人银行账户。

比如华创微课将支付公开课培训费转到特邀讲师个人账户。

C2B代付：通过银行或第三方支付将个人指定金额汇到指定企业银行账户。

比如金融学员将项目仿照费转到华创微课企业账户。

C2C代付：通过银行或第三方支付将个人指定金额汇到指定个人银行账户。

比如读者朋友将“金融产品方法论”署名版书的用度转到游善朱哥的个人账户。

就代付业务而言，紧张包括充值代付、提当代付、转账代付等。

充值代付：将充值金额代付到商户指定的***。
如加油卡充值，电话卡充值等。

提当代付：将钱包余额提现至商户关联的***。
如手续费提现，业务款提现等。

转账代付：将账户资金转至其他商户账户，如消费返佣、供应商结款等。

在代付业务中，紧张将商户账户资金按T1或D1单笔或批量付款至指定***。
在支付链路中，代付紧张涉及以下业务。

01 申请代付限额

出于资金安全和交易风控等隐私，支付机构会对商户进行代付限额，但在合理的阈值范围内是可以申请临时调增的。

商户申请代付限额后，从申请代付业务的企业账户中扣划款项，根据扣款款项给予商户相应的代付限额。

大略而言，代付限额便是发卡行对可支付金额的一种限定。

02 代付交易申请

在充值代付、账户提现、资金转账、商品代购、行政罚没款等代付业务中，可以调用聚合支付的代付接口完成交易。

商户上送：流水号、商户号、业务类型、代付金额、代付模式、收款方账号、收款方户名、收款方行号、交易类型、收款方行名、代付笔数、附言等要求信息。

支付机构处理代付要求后，返回收款方名称、收款方账号、收款方开户行、金额、状态、手续费金额等相应结果。

商户基于相应结果更新本地代付记录。

比如亲朋好友在京东、唯品会、淘宝网购商品，下单时把付款链接发给游善朱哥进行付款，这便是代付的一种交易场景。

03 付订单查询

代付订单要求成功后，调用接口查询交易情形，可以系统做成定时任务，按次数间隔韶光内按次数查询对应的代付状态。

商户上送：要求批次号、要求号、业务类型、页码、数目等要求信息。

支付机构返回：订单号、批次号、账户名、账户号、出款金额、银行支行名称、银行编码、银行名称、银行状态码、城市编码、手续费、手续费类型、留言、省编码、打款状态码、是否加急、加急类型、成功金额、失落败金额、退款金额、完成韶光、银行冲退状态、银行缺点信息、批次总金额、批次笔数、退款金额、退款笔数、总笔数、总交易金额、付款方手续费、用户承担手续费、总金额等相应结果。

基于支付机构返回的相应信息更新代付记录的代付状态和手续费。

比如个人充值代付成功后，支付机构收取代付手续费 0.5 元/笔，代付记录要记录该通道费，以便后续进行日终对账。

04 代付电子回单***

基于谁收款谁开票的原则，完成订单交易后，需根据交易回单主体进行开票，那么就须要支付机构供应回单***功能，以便验证税票同等的问题。

商户可以根据实际业务场景进行电子回单***，调用接口上送：商户编号、交易批次号、订单号等要求信息。

支付机构处理回单申请后，接口返回一个base64字符串回单数据，商户通过Base64解码后转化为字节数组，并在本地新建以.pdf格式的文件，直接写入该pdf文件即可。

比如客户在光大银行申请了融资后，在融资到期后，向银行指定账户归还代付的本息，代付成功后可以***电子回单文件。

电子回单是发生支付业务的凭据，用来证明公司账户的代收代付凭据、反应公司账户余额的凭据，用来做账的原始凭据。

05 代付对账文件***

逐日结算的对账文件，商户可调用接口进行***。

商户上送：流水号、商户号、附言、对账日期、对账文件类型等要求信息。

支付机构受理后返回：状态、对账文件开始韶光、对账文件结束韶光、对账文件名称、对账文件路径、对账文件内容等相应结果。