一、什么是代销及银行代销理财产品
银行产品代销是指通过银行业务网点或网上银行等渠道，向客户发卖该行互助机构的干系投资产品。银行代销理财产品并非银行自主品牌的投资理财产品，一样平常银行代销产品需在遵守干系法律法规的根本上，经由行内规范的审批流程，才能面向银行客户发卖。大多数银行的代销产品均由总行统一引入、审批和渠道管理，未经总行审批或授权，分行不能自行组织代销。
二、紧张的代销产品类型
银行代销理财产品常日有：基金、相信产品、保险产品、黄金等。个中，基金和保险产品须要代销资格，没有取得代销资格的商业银行，不能代理发卖基金和保险产品。
三、投资者在代销中需把稳的事变
（一）购买适宜自己风险等级的产品。
如果您考虑购买银行代销理财产品，请全面理解该产品的投资风险，判断是否符合自己风险承受能力和投资理财需求，理性投资，避免盲目购买。
（二）当心“飞单”，加强对“飞单”行为同代销理财产品的识别能力及风险意识。
1.“飞单”是什么？
飞单大略来说便是发卖业务员拿到订单后，不将订单交由自己公司做，却将订单放在别的公司做。就银行的“飞单”大略说，便是银行事情职员利用投资者对银行的信赖，卖不属于银行自己的理财产品，从中得到高额的佣金提成。对付客户来说，资金失落去了银行严格风控的保护就很随意马虎“打水漂”。
2.“飞单”和银行理财产品有什么差距？为何风险如此之高？
二者紧张是投资渠道和风控有着寰宇之别。
银行理财产品分紧张为银行自己发行的产品和代销产品，代销产品中，紧张有基金、贵金属、私募、相信、保险等。银行理财产品的大部分资金紧张以货币、债券市场、央行票据等稳定领域为主。少部分资金会进入优质实体、相信或基金公司的互助项目等，这统统都在银行严格的风控中进行，客户资金的安全性会有很大保障。“飞单”事宜中的产品每每既不是银行自己推出的理财产品，也不是与银行有合约关系的代销产品，因此一旦发生“飞单”事宜，银行多不会担负任务。
但“飞单”的资金则常日因此股权、债权等形式直接进入某实体项目，而且“飞单”对资金的投资标的、领域、渠道、占比、风险性根本没有考虑，以是能给出很高的收益率。还有部分“飞单”投进了股市或外洋市场。这样一来风险就更加难以把控了。
现在有些客户出于对理财经理的信赖和被“飞单”赶过传统理财产品数倍的收益率所诱惑，明知山有虎倾向虎山行，因此投资者一定要降服梦想高息的心魔才能让自己的资产在一个较为稳定的环境下保值增值，切勿被高息蒙蔽了双眼。
3.通过一则案例来理解“飞单”的危害性：
深圳市民邓师长西席是某银行的一名长期客户，在深圳葵冲开工厂做生意，2007年就认识了该行葵冲支行理财经理，并在其推举下多次购买理财产品。2011年，该名理财经理调到坑梓支行担当副行长，希望他们帮忙把部分资金拨到新的支行，并承诺会给予更高的回报率。在其动员下，邓师长西席专门到坑梓支行开户，认购了500万元的金额，随后带他到网点柜台，向“北京中鼎迅捷投资中央”转了500万元。
根据协议内容，认购金额在50万元至100万元之间的年化收益率为11%，而300万元以上则为13%。对付如此之高的收益率，邓师长西席承认自己当时也有些忐忑，为此特地讯问阐明说，普通理财产品的投入少收益也低，而这款产品只有VIP客户才能优先购买，以是才会有高收益。
邓师长西席说，实际上他购买的这款产品属于“拼单”，个中有400万元是他自己出资，而剩余的100万元来自另一个朋友，而这100万元也是由十余人合伙。由于该产品的期限为一年，此后邓师长西席也没有过多留神。直到2012年12月31日，打电话表示有事情要“进行申报请示”。当天晚上带了一名状师与他见面，透露这款产品有可能“失事”了。邓师长西席立时查询，这才创造上海某银行的同一款产品风波早已爆发多时。
随后邓师长西席前往中发投资包管有限公司追讨，但包管公司多日没有人出面。邓师长西席等人随后向当地派出所报案。中发包管卖力人称，邓师长西席是在银行购买产品，应找银行讨要。
2013年2月初邓师长西席回到深圳，与所属银行深圳东部支行沟通，行长回答称证明的确是个人的行为，但还需进一步调查。深圳分行法务部职员建议邓师长西席通过法律程序办理。无奈之下，邓师长西席再次前往北京与包管公司沟通，但包管公司明确表示谢绝给予任何偿付，表示公司当前已经没有资产，仅剩下电脑、桌椅等设备，邓师长西席乐意拿就自己拿走作抵。他已经是第三次前往北京，但包管公司已关门多时，没有任何人出面。
4.投资者该如何辨别“飞单”？
首先，投资者不能偷
其次，投资者一定要负责阅读理财产品条约的细节。从头看到尾，看看这款产品有没有承诺保本或者保收益，看看其间银行承担着什么样的任务，如果仅仅是资金托管，那么投资者该当慎重，如果有银行代销或者自己发售的字样，投资者就可以基本放心了。
以是，投资者在选择投资办法、资金投向的时候，要擦亮眼睛，探求正规的金融机构进行产品购买。购买产品时，要根据自身的风险级别，选择适宜自己的银行理财产品或银行代销产品，严防“飞单”等情形的发生。
-山西日报
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