个中，利安鑫动人生、鑫利来、鑫利来（金珏版）这3款比较热门，不少人纳闷差异在哪。
先来认识一下利安人寿这家公司，2011年7月在江苏成立，很多人该当也没听过。
从经营模式看，利安人寿的保费紧张来自于银保渠道，2023年一季度占比高达77.79%。
而银保渠道的产品主打“短平快”，回本快、保障期间短，又会涌现集中退保的征象。
2023年一季度的综合退保率达到了10.16%，而行业均匀值为2.05%。
排名前三的产品均来自银保渠道，紧张是银保渠道产品性子导致的。
为了吸引储户，银保渠道的产品每每回本快、期限短，到一定期限退保即可得到可不雅观收益率。
再加上发卖误导、缴费压力，这都会加剧退保征象，从而有可能给保司造成流动性风险。
银保渠道确实能做大保费，但业务代价普遍偏低，加之渠道本钱非常高，接下来利安人寿的计策重心会放在经代渠道。
实在，上述问题是包括利安人寿在内的很多中小型保司普遍存在的问题，靠银保做大保费，然后再考试测验转型。
理解了保司背景，再来看谁能买，三款产品都有投保地区限定、有康健奉告。
仅限如下省市投保，而且部分地区须要“双录”。
上海、北京、四川、天津、安徽、山东、江苏、河北、河南、湖南、青岛
此外，有康健奉告，能通过才能买。
但支持人工核保，如果有符合的非常情形可申请。
理解了保司背景，我们再来看利安鑫动人生、鑫利来、鑫利来（金珏版）的3个差异。
1.保障任务不同
虽然是储蓄险，但也别忽略保障任务，归根结底它还是保险。
利安鑫动人生、鑫利来、鑫利来（金珏版）的投保年事、缴费年限、保障任务并不一样。
这个实在挺主要的，比如万一因乘坐营运汽车意外身故，利安鑫利来（金珏版）赔得钱要多得多。
2.生存收益不同
这该当是大家最关心的问题，反正你不能不看收益，也不能只看收益。
三款产品的缴费年限不一样，但都支持10年交，那就按10年交、每年2万来看看差别。
总保费20万，刚好也是能附加万能账户的最低哀求。
特殊提醒：年事、性别、缴费年限任意改变一个，现金代价就会发生变革。
第9年-第11年，利安鑫利来生存收益更高，之后便是利安鑫动人生一贯领先。
现金代价对应的IRR如下。
须要解释的是，利安鑫利来后期的现金代价增长速率有所减缓，IRR从第46年开始不增反降。
3.灵巧性不同
如果你把它当作储蓄，就一定要考虑灵巧性，毕竟不是放一天两天。
值得一提的是，三款产品都能附加投保人豁免保费的任务，但须要投保人能通过康健奉告。
至于灵巧性的差别，紧张是在减保规则。
利安鑫动人生和鑫利来（金珏版）的减保规则一样，需经保司审核赞许，而且每年不能超过已交保费的20%。
而利安鑫利来虽然减保没有限定，但也没写进条约，而因此保全形式存在，后续变更可能性很大。
如果你非常看重减保这个功能，也不用指望那个减保规则，你拆单投保更稳妥。
假设预算20万，分10年交×每年2万，那就可以拆成4份，每份5000元。
到时候万一要用部分资金，不用减保，按份退保即可。
但须要把稳的是，拆单后会影响你能否附加万能账户，由于它哀求单张保单最低累计保费≥20万。
此外，利安鑫利来不支持减额缴清。
总之一句话，考虑清楚自己的持续缴费能力，别让保费给自己造成压力，它们并没有那么灵巧。
末了再来说说万能账户这个事，这该当是不少人买利安这3款增额寿的出发点。
保底结算利率3%，写入条约的禁绝时不定额追加，看着是不是很喷鼻香？
但是，追加保费也有限定，比如≥200万时，要进行体检和生调。
我个人实在不太敢给别人说追加一定没限定，这非常不符合逻辑，乃至反常理。
利率下行这是大趋势，投资大环境也不好，而能给到保底3%且无限追加的万能账户，这得承担多大的利差损风险？
既往我也看到过一些保司以此为卖点，但有人以系统掩护不让追加，有人以当年追加额度用完为由不让追加。
以是，建议大家理性看待，免得到时候失落望。
利安鑫动人生、鑫利来、鑫利来（金珏版）这三款产品假如放在前几年，可能没啥竞争力。
但现在随着大批产品下架，加之能附加万能账户，在如今剩余的产品里，这三个还算不错。
如果非要从这3个里面选一个的话，紧张看你侧重什么。
比如你更看重生存收益，可优先考虑利安鑫动人生。
比如你就想放10年旁边拿出啦，可优先考虑利安鑫利来。
比如你更看重身故杠杆，可优先考虑利安鑫利来（金珏版）。
不管怎么选，你肯定得有点取舍，但也不存在对错一说。
