理财产品为啥变成了贷款（主题）
审查日报 范跃红 通讯员 李伟
把短租的写字楼包装成保险公司，通过造孽渠道获取投保老年群体客户信息，以高息转购、高息复投等办法诱骗老年人重新办理保险并转移资金，短短两个月骗走23名老人270余万元。
近日，最高检发布戒备金融投资诱骗范例案例，浙江省杭州市拱墅区审查院办理的一起涉老年人金融投资诱骗案名列个中。在办案过程中，该院积极勾引侦查，审查官深入现场勘查，梳理剖析电子数据和资金流向，绘制关联出其他作案窝点，并通过扣问深挖线索，结合住宿记录等信息，对犯罪团伙中的关键职员刘某、薛某进行备案监督，成功打破口供追加起诉3人。
办案审查官谈论案情。
保险公司离职员工的“新业务”
2021年1月29日，公安机关接到一个报案电话，“我投保险的50万元被人骗走了，你们快帮帮我！
”电话那端传来一名老年人带着哭腔的急匆匆声音。
报案人是72岁的张奶奶，就在几天前，她接到“保险公司”电话：“张奶奶，我是某保险公司的经理小唐，您之前在银行投保的50万元保险明年到期，现在这批保险理财产品以直营的办法由我公司帮您代理投保，可以让您的利益最大化……”刚开始，张奶奶并未答理，但对方多次打电话并几次再三加码给“好处”，张奶奶心动了。之后，她记下对方供应的信息，来到一处线下网点。
线下网点位于市中央的一座写字楼内，在办理过程中，唐经理与她核对的个人信息、投保内容和投资金额跟张奶奶实际购买的保险理财产品分绝不差。在唐经理的帮忙操作下，张奶奶将其名下的保险理财产品赎回，转购了高息新产品。
没想到过了几天，张奶奶接到银行电话，提示她须要按时归还利息。“我没办过贷款，哪来的利息？”一头雾水的张奶奶前往银行咨询才得知，唐某帮她办理的不是什么高息转投，而是用张奶奶名义申请的贷款。
张奶奶急速报警。理解情形后，民警迅速赶赴现场，但公司已人去楼空，只在门口抓到行色匆匆准备离开的唐某等三名犯罪嫌疑人。
原来，唐某曾在某保险公司任职，离职后无所事事，因偶尔会有一些老客户向他咨询保险投保事宜，为此他动起了歪心思：不如搞个保险公司弄点钱花花。
于是，唐某先后在杭州多个写字楼短期租用办公园地，招聘职员，对别传播宣传与某保险公司有互助、代为发卖保险理财产品，并通过电话营销、线下推销等形式，以高额利息附带赠予米油等小礼品为诱饵，诱骗被害人购买虚假的基金、理财产品。唐某短租的每个办公地点都设有古迹目标，业务量一到就跑路，再去新园地招揽新客户。
创造新的作案窝点和漏犯
2021年2月26日，公安机关以唐某等人涉嫌诱骗罪提请杭州市拱墅区审查院批准逮捕。承办审查官把稳到，唐某的短信和微信谈天记录中有两地方在被反复提到，但所有被害人均表示不知情，同时唐某的账户中有多笔转出资金流向不明。
是否还存在其他作案窝点？是否还有其他被害人未被节制？2021年3月1日，带着这些疑问，办案审查官来到唐某末了租用的写字楼内勘查。在写字楼的储藏间里，审查官创造了端倪，有两批宣扬册上印制的地址与唐某谈天记录中提到的地址相吻合，这验证了审查官的预测。
作出逮捕决定后，该院根据创造的线索情形，向侦查机关发出连续侦查提要，详细列明了补证目的和须要补充侦查的方向。
“我们从公安机关扣押在案的宣扬手册、客户信息、手机等作案工具入手，剖析排查绘制出犯罪团伙在杭州的作案窝点，并在干系职员陆续归案后，及时梳理最新证据情形，结合被害人的被骗资金流向，勾引公安机关补充侦查，查明完全作案模式及资金去向。”办案审查官先容，在前期已侦查查明涉1个窝点造成5名被害人70余万元丢失犯罪事实的根本上，补充查明了唐某等人共涉3个窝点造成20余名被害人270余万元丢失的犯罪事实。
案件办理期间，审查官创造，为了规避风险，唐某特意找来身患癌症的蒲某充当公法律定代表人，以“刷单”“高额兼职”为诱饵招来一批业务员，请人给他们培训了一套专门的话术。唐某设定的诱骗目标非常明确，便是老年群体。
“我们在调取资金流水时创造，每次唐某拿到钱后会第一韶光分赃，而业务团队卖力人刘某和财务主管薛某二人每次分到的金额都是最多的，因此我们判断，犯罪团伙中可能还隐蔽着关键职员尚未被深究刑事任务。”审查官先容说，他们再次对唐某等人进行扣问。
经由补充扣问，根据在案证据，拱墅区审查院监督公安机关备案并移送起诉。
顺藤摸瓜挖出其他犯罪活动
在对现有证据重新进行阐发研判时，多条住宿记录和多张看似旅游广告的谈天截图引起了审查官的把稳，尤其是截图中的“免费团”“高额回报”等字眼，让审查官心生警觉，会不会还有其他犯罪事实尚未被创造？
2022年1月17日，该院将创造的线索移交给公安机关。
经由层层梳理，原形逐渐浮出水面。为了拓展“保险业务”，唐某犯罪团伙还在浙江永康、上海等地以旅游项目等名义履行犯罪活动。
在查明事实的根本上，拱墅区审查院于2022年10月18日发出补充移送起诉关照书，追诉陈某等三名犯罪嫌疑人。
“在审查中我们创造，扣押的部分客户信息清单包含有客户姓名、身份证号码、手机号码、理财产品金额等详细信息，唐某等人利用这些信息精准筛选符合条件的老年人。”办案审查官说。
2021年9月3日，拱墅区审查院对唐某、刘某等人以涉嫌诱骗罪提起公诉。2022年1月7日，该院又对薛某等两人以涉嫌诱骗罪提起公诉。
在法院审理阶段，2022年6月24日，该院针对案件暴露出的保险机构在客户信息管理方面可能存在的漏洞，以及银行事情职员对老年人办理的非常业务当心性不高档风险，与拱墅区法院共同建议干系单位开展自查整改。
2022年7月29日，拱墅区法院将唐某等人诱骗案与薛某等人诱骗案合并审理，终极以诱骗罪分别判处被告人唐某、刘某有期徒刑十一年六个月，各并惩罚金10万元；判处被告人薛某有期徒刑八年，并惩罚金5万元；判处别的被告人有期徒刑九个月、缓刑一年二个月至有期徒刑四年三个月，各并惩罚金1000元至5万元。一审判决后，刘某、薛某提出上诉。
杭州市中级法院经审理分别于2022年9月29日、10月11日裁定驳回上诉，坚持原判。
来源：审查日报
