详解“商户进件”与“支付账号”设备

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一、背景

在现在海内支付环境下，商户开店，就须要为用户供应支付做事，来完成收款业务。
商家如果要利用支付做事，必须要商户进件入网成功后拿到支付账号并且配置到商户收银支付系统才可以算是为用户供应支付做事。

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我们先来大略剖析下商户的支付环境和商户进件的目的。

（图片来自网络侵删）

1.1 支付环境

根据商家开店场景：分为线下实体店和线上店铺。

进而我们可以将支付场景划分为：线下支付和线上支付。

线下支付是指在实体场所中发生的支付交易，比如：现金，码牌（主扫支付-静态码），条码支付（被扫支付），动态码支付(主扫支付)等个中一种支付类型。

线上支付是指在网上完成的支付交易。
比如：电商商城，小程序，公众年夜众号等支付办法。

1.2 商户进件的目的

便是将商家真实信息资料上传到指定渠道下。
个中进件所选的渠道决定了用户在收银台所利用的支付办法。
比如要支持支付宝、微信，就须要两个都进行进件。

商户为什么要进件呢？

一方面是为了完成商户真实性、合规经营等信息获取支付做事。
另一方面，为了税收监管，防止洗钱，防止有虚假商户存在交易，无法追踪收取税务的问题。
银监会的交易数据和税务总局税收要成正比。
个中如果由于商户真实性未落实，产生的交易数据该当向谁去收取税呢？这时候收单机构就会被惩罚，如此一来就会由上级一层一层往下卡，来完成对商户真实性进行认证监管。

下面我们来详细剖析下商户进件和支付账号配置的业务流程。

二、商户进件2.1 给谁进件

要给谁进件，你肯定会说给商户进件，确实是。
如果放到全体高下游组织构造中还要给哪些角色进件呢？

在剖析要给谁进件这个问题？我们先来剖析下收款商户和第三方支付机构的关系？

商户可以在第三方支付机构平台直接完成商户进件。
也可以通过做事商间连完成进件。
那么这两种办法涉及到的角色有：收款商户和做事商。

如果是直连商户，只须要给收款商户进件就可以了。
资金终极就会由第三方支付平台直接结算给收款商户。

但常日，直连模式手续费高，间连模式手续费低。
商户普遍会选择间连模式。

如果利用间连模式，第三方支付平台结算收款金额除了给收款商户以外，还须要结算佣金给做事商。

在这个过程中如果收款商户还有互助商户参与分佣，也须要为其进件。

在这张组织构造中，我们创造实在终极收款账户对付第三发支付平台来说便是一个商户，放眼全局，这个商户可能是收款商户，商户互助者，或者是做事商。

终极我们可以看出：要给供应商品或做事，并收取用户资金的收款商户进件。
还要给收取商户佣金的商户互助者和做事商进件。

2.2 谁来进件

直连模式，商户可以自行在第三方支付平台进行进件，这里不在赘述。
我们重点须要关注商户在saas软件做事商平台要如何进件。

商户可以通过saas平台运用软件自行报备。
也可以由拥有该商户权限的代理商或运营职员为商户进行进件。

我们可以根据图看出收单做事商和收单外包机构的关系，是包含关系。
也便是saas软件做事商，是作为收单做事商的渠道商，来进行管理支持商户进件的。
商户利用前端产品：小程序，APP,WEB页面可发起进件要求。
由saas软件做事商要求收单做事商，再由收单做事商上送给收单机构。
终极由收单机构上传给清算机构。

这个中收单做事商及其收单外包机构，为实现商户进件须要先在中国支付清算协会网站上进行报备。

2.3 进件流程

商户进件的紧张内容是：商户基本信息，资质信息，结算信息，开通所需支付渠道，配置不同渠道支付费率，账号等信息。

终极我们进件成功后，saas软件做事商平台会得到上游平台的支付商户号和对应支付密钥配置。

接下来我们就须要在saas软件做事商平台上配置支付账号，来给商户供应支付做事。

三、账号配置3.1 商户账号关系图

关于商户支付账号管理，我们依旧放眼全体进件组织架构图来看，清算机构，收单机构，收单做事商，收单外包机构。
实在每一层都要管理好本组织层中的支付账号和上游支付账号。
由此我们可以知道，作为收单做事商的渠道商（saas软件做事商），在saas软件做事商中也要对商户进行支付账号管理。

在saas软件做事商系统创建商户的支付账号，并配置上游渠道中获取的支付账号和密钥。

该如何将上游供应的支付商户号和密钥配置到saas软件做事商平台呢？

3.2 商户支付账号创建

以商户为维度，可以创建多个支付账号。
支付账号的支付渠道类型除了默认支付渠道和C扫B默认支付渠道以外,我们根据支付场景把支付办法进一步细分为:线下支付宝，线上支付宝，线下微信，线上微信，银联，翼支付，电子货币，和包食堂，刷脸等利用渠道。

在这些不同的支付办法中，会有很多支付渠道来供应支持。
可以为商家供应多渠道选择。