近日，中国公民银行发布的数据显示，截至2023年末，我国普惠小微贷款余额29.4万亿元，余额同比增长23.5%，整年增加5.61万亿元，同比多增1.03万亿元。2023年，我国普惠金融各领域贷款增长较快。庄家生产经营贷款余额同比增长18%。创业包管贷款余额同比增长5.2%。助学贷款余额同比增长22.4%。全国脱贫人口贷款余额同比增长12%，整年累计发放9586亿元。
近年来，随着海内普惠金融的不断发展，民营银行逐渐成为做事实体经济不可或缺的新生力量。民营银行为做事中小微企业、提高低收入人群收入水平、助力村落庄振兴等国家计策有效履行的过程中发挥主要浸染。
亿联银行作为东北首家获批开业的民营银行，也是全国四家互联网银行之一，始终坚持以“数字银行，聪慧生活”的发展定位，努力践行普惠金融理念，依托大数据、云打算、人工智能等科技创新手段，努力提高金融做事覆盖率，在消费金融、小微金融、屯子金融等普惠金融领域进行了积极的创新实践。
自营贷款取得新打破
亿联银行在践行普惠金融理念的过程中，自身各项业务也取得了一定发展成果。2023年，亿联银行实现净利润1.4亿，同比增加0.44亿；不良贷款率1.61%，与去年持平；拨备覆盖率170.53%，同比增加8.75个百分点。目前累计做事4300万人和中小微客户。
详细来看，信贷业务方面，亿联银行稳健向好。截至2023年末，该行小微贷款余额138.62亿元。消费信贷业务在贷余额193.36亿元，整年累计投放贷款448.8亿元。
其余，亿联银行自营贷款取得新打破。截至2023年末，该行实现自营在贷余额105.33亿元，较年初增加57.48亿元，增长120.13%。该行自营贷款的快速增长得益于自营业务获客渠道有效拓宽，实现客户在自有真个规模转化。
在以往的发展过程中，亿联银行聚焦自营业务能力培植，坚持以“自主获客、自主产品、自主风控、自主运营”为指引，以能力实践和根本培植能力优化为思路，充分拓展获客渠道、创新业务模式，实现产品生命周期由节点块状到产品运营一体化的管理，打造“亿贷”自营品牌。
亿联银行深入落实国家扶持小微企业、支持实体经济、践行村落庄振兴的干系政策，积极环绕民营企业、个体工商户、小微企业主、庄家等小微主体的经营需求，聚焦“亿农贷”“买卖贷”“亿微贷”“亿企贷”四款小微金融产品，知足不同小微客群的特点及经营需求。
在存款业务方面，亿联银行进一步加强了自营零售存款能力，同时实现了同行业务稳中有升。2023年9月1日，该行得到银行间交易中央CFETS同行存款主交易资质，为吉林省唯一一家获批今生意营业资格法人主体。该资格为该行同行负债营销供应了有效的信赖背书和便利工具。
核心风险指标持续向好
亿联银行在有效支持实体经济规复发展和回升向好的同时，也在负责落实“稳中求进，精准施策”的风险偏好辅导思想，不断强化各种风险管理，着力确保各项业务康健发展。
截至2023年末，亿联银行不良贷款额实现双连降，核心风险指标持续向好。一是资产信用质量显著改进，通过完善小微风险掌握体系，敏捷调优风险策略，强化贷中监测掌握，差异化管控高风险平台，严防敲诈风险等手段，狠抓资产质量管理；二是风险业务联动，匆匆收益、保增长，开展风险能力赋能输出，搭建风险收益评价体系，支持资产收益动态摆布。
在风控方面，亿联银行依托“技能+数据”进行风险管理，更多借助于全面多纬度的数据、通过模型自动甄别剖析、实时打算结果，提升量化风险评估能力、提高风险管理的时效性。
据先容，在风控技能体系方面，基于数据与模型驱动，亿联银行构建了大数据核心风控体系，深度嵌入贷前、贷中、贷后的风险管理全流程，包含系统层、数据层、剖析层、策略层、目标层五大层级。以系统层为例，该行培植了综合决策引擎、反敲诈系统、AI算法平台等核心风险管理系统。
此外，为了进一步强化风险管理能力，亿联银行还构建了用于反敲诈身份核验的人脸识别系统，搭建了设备指纹、生物探针等用户数据采集系统，和基于数据集市、三方征信、人行征信和百行征信进行特色衍生的在线变量处理系统等。
例如，对付戒备消费金融的不良风险，征信报告是识别个人信用的最主要风控手段，但个人征信报告中存在大量非构造化数据，很难用传统的数据处理办法进行剖析。为理解决这一难题，亿联银行搭建了智能数字化解读中台，将NLP、图算法等运用在征信报告解读中，能让报告解读出万维的风险变量，提升了银行风控模型的风险区分度，并将信贷违约风险降落20%。
产品创新与科技管理高质量发展
亿联银行之以是可以实现通过数据和技能实现风险管理，是由于该行持续在云打算、人工智能、大数据等方面加大科技投入力度，重视产品创新与科技管理高质量发展。
亿联银行十分重视科技管理根本能力夯实。该行通过自研完玉成行名单系统、模型管理平台等系统培植，完成催收系统与法诉系统自研承接，有效提升信息科技管理与自研能力。2023年当年累计提交专利报告150项，提交知识产权38个，软件著作权13篇。
近期，据国家知识产权局公告了亿联银行申请的“信用卡的审批方法及系统、装置、电子设备“的专利。专利择要显示，该发明公开了一种信用卡的审批方法及系统、装置、电子设备。该项专利可以基于特色信息凑集，评估目标客户的风险等级；以及基于风险等级，确定目标客户的信用卡审批结果，办理了干系技能中信用卡审批通过人工操作审批，处理效率低的技能问题。
在数据管理方面，亿联银行事情成果斐然。2023年该行荣获“第六届数字金融创新大赛”——“数据管控平台数据管理银奖”。
亿联银行在产品和技能创新的同时，也非常重视戒备信息科技风险。该行持续严格按照监管哀求加强对信息科技风险的管理，提高“一二三道防线”的协同效应，加强风险文化培植，提升风险识别评估力度，保障全行信息系统平稳运行。（思维财经出品）
本文源自投资者网
